Con el auge de los créditos hipotecarios, un informe de la UADE determinó cuál es la mejor opción.
Los factores clave a considerar al enfrentar el pago de cuotas mensuales y tomar una decisión financiera a largo plazo.
En Gualeguaychú, Fleitas Propiedades ofrece múltiples opciones para todos los bolsillos.
El 2024 marcó un punto de inflexión para el sector de la vivienda. Más de 20 entidades bancarias lanzaron créditos hipotecarios UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), una tendencia que refleja la respuesta del sector financiero a la creciente demanda de financiamiento para la adquisición de viviendas.
Y muchos inquilinos comenzaron a verse en la disyuntiva de evaluar si les conviene seguir alquilando o lanzarse al crédito UVA, aún frente a las negativas experiencias del pasado.
Un análisis privado reciente publicado por Infobae, confirmó que hoy es más conveniente sacar un crédito hipotecario para acceder al techo propio en vez de alquilar.
Poco a poco más personas y familias se animan a tomar el riesgo: en septiembre último se logró un volumen de préstamos superior a los USD 100 millones, nivel que no se registraba desde agosto de 2018 (se otorgaron $125.704 millones y el gráfico de abajo, en base a datos del BCRA, muestra la rápida evolución de esas líneas).
Según el informe del Instituto de Economía (INECO) de la Universidad Argentina de la Empresa (UADE), optar por un crédito hipotecario UVA representa la opción más conveniente para quienes cuentan con el capital inicial necesario para cubrir el porcentaje no financiado de la vivienda.
Además, esta modalidad de crédito resulta especialmente atractiva si las condiciones económicas del país se mantienen relativamente estables.
El análisis detallado reveló que, a pesar de que las cuotas de los créditos hipotecarios UVA y los alquileres evolucionan de manera similar, el pago mensual del crédito hipotecario termina siendo superior al valor del alquiler, con diferencias que oscilan entre el 6% y el 11%.; sin embargo, esta diferencia no resulta significativa cuando se considera que la familia pasa a ser propietaria de un inmueble, convirtiéndose en un activo propio que puede incrementar su valor con el tiempo.
Algunos puntos a tener en cuenta
Tal como relató una de las clientas de Fleitas Propiedades, los bancos financian entre el 75% y el 80% del valor de compra o tasación de una vivienda, ofreciendo plazos de financiamiento que varían entre 5 y 30 años, dependiendo de la entidad bancaria.
Las tasas de interés aplicables oscilan entre el 4% y el 8%, a lo que se suma la variación diaria de las UVA.
Esta se calcula diariamente por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), basándose en la variación mensual del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Específicamente, la UVA se determina al multiplicar el valor inicial de $14,05 (correspondiente al 31 de marzo de 2016) por la variación diaria del índice CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia).
Recomendaciones de los expertos
Para quienes deciden optar por un crédito hipotecario UVA, el informe ofrece varias estrategias para minimizar las cuotas mensuales y asegurar una mayor sostenibilidad financiera:
- Ahorro inicial: Contar con un capital inicial considerable reduce el monto financiado, disminuyendo así las cuotas mensuales.
- Elección del plazo adecuado: Seleccionar un plazo de financiamiento más largo reduce las cuotas mensuales, aunque aumenta el costo total del crédito a lo largo del tiempo.
- Refinanciamiento estratégico: Evaluar la posibilidad de refinanciar el crédito en el futuro si las tasas de interés disminuyen, optimizando así el costo del crédito.
- Estabilidad de ingresos: Asegurar una fuente de ingresos estable que permita manejar las cuotas sin afectar otras áreas financieras del hogar.
- Control de gastos: Mantener un presupuesto riguroso y reducir gastos innecesarios para destinar más recursos al pago del crédito.
- Inversión de diferencias: En casos de contratos de alquiler con actualizaciones anuales, calcular el valor actualizado del alquiler mensualmente e invertir la diferencia para minimizar el impacto de las actualizaciones futuras.
(Con información de Infobae)
Podés ver casas aptas para créditos en Gualeguaychú aquí